Recibir una respuesta inicial positiva del banco no significa necesariamente que la hipoteca esté concedida. Entre una preaprobación orientativa y una oferta definitiva existen pasos como el estudio de solvencia, la comprobación de deudas, la tasación y la validación del inmueble.

Qué es una preaprobación

Es una valoración inicial basada en información sobre ingresos, empleo, ahorro, deudas y precio previsto de compra. Sirve para estimar si la operación podría encajar en los criterios de riesgo.

No es una promesa definitiva

La entidad puede necesitar documentación adicional y conocer el inmueble concreto antes de aprobar. Por eso una preaprobación no debe confundirse con una oferta hipotecaria vinculante.

El estudio de solvencia

El banco analiza ingresos presentes y previsibles, gastos, compromisos financieros y capacidad de pago. La Ley exige que la decisión no se base predominantemente en el valor de la vivienda.

Consulta de deudas

Las entidades pueden consultar la CIRBE y registros de solvencia para conocer obligaciones existentes e incidencias. Una deuda que no se declaró puede cambiar el resultado del estudio.

La tasación del inmueble

La vivienda debe ser valorada porque actúa como garantía. El importe de financiación puede quedar condicionado por la tasación y por el porcentaje máximo que la entidad esté dispuesta a prestar.

El inmueble también importa

Problemas registrales, urbanísticos o de habitabilidad pueden dificultar la financiación aunque el comprador tenga buenos ingresos.

Cuándo existe una oferta más firme

Tras completar el análisis y considerar viable la operación, la entidad entrega la documentación precontractual correspondiente, incluida la FEIN cuando aplica.

Riesgo de firmar arras demasiado pronto

Si la compra depende de financiación, asumir una obligación sin prever qué ocurre ante una denegación puede poner en riesgo la señal. Conviene regular esta circunstancia en el contrato.

Qué documentación preparar

Nóminas o ingresos, declaraciones fiscales, extractos, deudas y documentación laboral deben estar actualizados. Cuanto más clara sea la información, más eficiente será el estudio.

Comparar varias entidades

Una negativa de un banco no implica necesariamente que todos decidan igual. Los criterios de riesgo varían entre entidades. En Hipotecas y Bancos y financiación publicamos más guías.

Fuente y referencias

El Banco de España explica el estudio de viabilidad y la documentación previa a la concesión.

Preguntas frecuentes

¿Una preaprobación garantiza la hipoteca?

No. Falta completar el estudio y validar la vivienda.

¿La tasación basta para que presten dinero?

No. La solvencia del prestatario es esencial.

¿Puedo firmar arras antes?

Se puede, pero si dependes de financiación conviene regular expresamente ese riesgo.

Fotografía: Jakub Zerdzicki / Pexels.